Sẵn sàng du học – Lãi suất cho vay sinh viên liên bang vừa tăng trở lại trong năm thứ hai liên tiếp, 0,6% trong năm học 2018-2019. Các khoản vay trực tiếp của đại học hiện nay có mức lãi suất cao nhất kể từ năm 2009-2010 trong suốt cuộc đại suy thoái. Sinh viên đại học khi vay tiền trực tiếp của liên bang hiện sẽ vay với lãi suất 5.05 – tăng 13% so với tỷ lệ 3,76% so với năm học trước, thông tin có hiệu lực từ ngày 1 tháng 7.
Sinh viên sau đại học cũng phải trả nhiều hơn với lãi suất mới cho khoản vay trực tiếp chưa được trợ cấp sau đại học là 6,6% – tăng từ 6% so với năm học 2017-2018 – và tỷ lệ cho khoản vay thêm cho sinh viên tốt nghiệp hoặc cha mẹ hiện nay là một con số đáng kinh ngạc 7,6% – tỷ lệ cao nhất trong hơn 5 năm. Trong hai năm qua, lãi suất cho vay của sinh viên liên bang đã tăng 1,29 %. Hệ thống hiện tại để thiết lập mức lãi suất cho vay trực tiếp được thực hiện từ tháng 7/2013 và được giới thiệu dưới chính quyền tổng thống Obama. Theo hệ thống này, Bộ Giáo dục thay đổi lãi suất cố định đối với các khoản vay trực tiếp mỗi năm dựa trên phiên đấu giá 10 năm trong Kho bạc.
Amy Glynn, phó chủ tịch hỗ trợ tài chính và sáng kiến cộng đồng tại CampusLogic, một công ty phần mềm cung cấp dịch vụ tài chính cho sinh viên cho biết "Các xu hướng và dự đoán cho thấy lãi suất sẽ tiếp tục xu hướng tăng lên. Tỷ giá hiện tại cho năm 2018-2019 đang nhích gần hơn mức lãi suất tối đa theo luật định." Tăng lãi suất làm cho chi phí giáo dục đại học thậm chí còn đắt hơn. Lãi suất cao hơn có thể tăng các khoản thanh toán tiền vay hàng tháng và tổng chi phí trả nợ khi người vay đang phải trả hàng ngàn đô la. Một sinh viên tốt nghiệp khi trả nợ $ 30.000 trong khoản vay sinh viên có thể lên tới khoảng $ 8.721 tiền lãi theo kế hoạch trả nợ 10 năm tiêu chuẩn với tỷ lệ mới là 5.05%. Trong khi con số được tính toán hai năm trước đây là $ 6,039. Trong bối cảnh lãi suất tăng, đây là một vài chiến lược cho sinh viên để giảm số tiền lãi họ phải trả cho sinh viên hiện nay là học sinh và phụ huynh nên cố gắng giảm sự phụ thuộc vào các khoản vay của sinh viên. Một cách để giảm bớt sự phụ thuộc của khoản vay sinh viên là hạn chế vay để chi trả chi phí trực tiếp. Bà Glynn, người từng làm giám đốc viện trợ tài chính tại Đại học Santa Fe cho biết "Các giải pháp thay thế như tìm kiếm học bổng, lập kế hoạch thanh toán nên được các gia đình xem xét nghiêm túc để giảm sự phụ thuộc vào các khoản vay sinh viên". Stephen Dash, người sáng lập và CEO của Credible.com, một thị trường đa phương tiện tập trung vào các khoản vay sinh viên cho biết “Các khoản vay giáo dục tư nhân có thể rẻ hơn so với các khoản vay thêm của phụ huynh. Phụ huynh trả tiền học đại học với các khoản vay nên tìm kiếm thị trường cho vay tư nhân trước khi ký hợp đồng với khoản vay thêm của liên bang”.
Sinh viên MBA có thể tìm thấy mức ưu đãi hơn trên thị trường tư nhân. Họ đang phải trả một mức học phí khổng lồ, đôi khi hơn 100.000 đô la cho chi phí giáo dục. Sinh viên có thể tìm hiểu về các khoản vay chuyên ngành với mức lãi suất thấp hơn các khoản vay thêm sau đại học, nhưng có giới hạn vay tối đa cho phép.
Tỷ lệ cố định hiện tại cho khoản vay cố định 10 năm đối với sinh viên MBA tại CommonBond ở New York bắt đầu ở mức 6,58% – chênh lệch hơn 1% so với khoản vay thêm sau đại học. Đối với một số sinh viên tốt nghiệp, họ có thể trả thêm lãi suất cho các khoản vay của liên bang như một khoản chi phí bảo hiểm.
Người dịch: Linh Trang (SSDH)
